按照国务院关于上海“两个中心”建设意见中提出的“先行在上海开展金融市场、金融机构、金融产品等方面的改革和创新”的要求，作为2009年具体着手开展的93项重点金融工作之一，上海积极推动知识产权融资工作，以解决中小企业融资难问题。

市场需求迫切

如 今，上海拥有众多科技型中小企业，资金需求迫切，但很多企业缺乏有效的有形抵押资产，企业的价值要么体现在专利和发明中，要么存在于公司的股权里，这些恰 恰是以往难以认可的抵押物，因此迫切希望以知识产权为抵押物进行贷款。以杨浦区为例，该区科教、人才资源丰富，科技型中小企业以大学强势学科为依托蓬勃兴 起，目前已达3500余家。许多拥有自主知识产权的中小科技企业，在将知识产权转化为现实生产力的过程中，由于企业成立时间短、可抵押实物少，融资普遍较难。同样，在张江高科技园区也集中了大量拥有自主知识产权的企业，对知识产权抵押融资的需求也非常迫切。

政府积极推动

为帮助中小科技型企业解决难题，全面推进知识产权质押融资工作，协调知识产权融资涉及知识产权评估、登记、转让等多个环节和不同管理部门，今年8月，上海出台了《关于本市促进知识产权质押融资工作的实施意见》，并成立本市促进知识产权质押融资工作联席会议。近期，市政府召开市促进知识产权质押融资工作联席会议第一次工作会议，对本市知识产权质押融资下一步工作进行了部署，包括建立知识产权质押融资服务平台、制定知识产权资产评估管理暂行办法等，同时选择部分高科技园区开展知识产权质押融资试点工作。

10月11日，上海知识产权交易中心正式挂牌，为知识产权质押融资提供质押物评估、交易等提供服务平台。

业务进展顺利

在政府各部门的积极推动下，各相关单位已经开始纷纷行动，目前知识产权质押贷款业务进展顺利。

中国银行上海分行前不久向上海东升新材料有限公司提供了800万元授信额度，用于支持该企业产品研发与经营周转，其中300万 元采用了没有政府托底、没有实物担保、完全市场运作的纯专利权质押贷款担保方式。这在上海尚属首次。据了解，东升公司是一家位于上海市科技创业中心内的中 小企业，主要从事研发、销售新型添加剂和新型填料。该公司自创立起就十分重视技术研发和自身知识产权保护工作，每年都会将销售收入的5%投入研发工作。到2008年底，公司累计申请专利125项，专利产品销售额占销售总额的70%以 上。该公司需要资金到外地建立生产基地，但已有的一些抵押物已在其他银行贷款时使用，很难再获得贷款支持。抱着试一试的想法，找到了中行上海市分行。在上 海市科技创业中心领导及专家的帮助下，中行对企业进行了调查并有了深入的了解，最终决定接受公司将主要产品中的一项核心专利权作为贷款的担保，给予授信支 持。因为是上海市第一笔纯专利质押贷款，没有任何可以借鉴的经验，每走一步都会给银行提出新的挑战，而其中最关键的就是专利权的评估问题。由于市场没有统 一的评估标准，到底采用何种评估方式、选择哪家评估机构进行评估、评估价值双方是否都能认可，都是需要解决的问题。之后，中行经过走访上海市科委等机构， 听取了科技专家的意见，同时还接洽了上海市多家知名的资产评估公司，了解资产评估市场的情况后，双方决定挑选第三方评估机构对此项专利权进行评估。经过近 两周的现场评估，中行和东升公司同时拿到了此项专利权的资产评估报告。所有材料齐全后，中行根据内部审批流程，最终批复了300万元纯专利权质押贷款。

同 样，小额贷款公司也充分发挥贷款方式灵活、效率快、处置手段多样的优势，创新开展科技企业知识产权质押贷款试点。杨浦科诚小贷公司针对目前知识产权质押融 资中的知识产权价值评估不规范，退出、处置不顺畅等问题，构建了一套“两权质押、投贷联动”的投融资循环体系。日前，上海有孚计算机网络有限公司将其一项 软件著作权向科诚小贷公司质押，科诚小贷公司按照自行制定的评估标准评估其知识产权、专利是否具有价值。具体来说主要掌握三方面因素：一是所质押的专利是 否是公司的核心、主要的知识产权。公司有许多专利，有些专利不产生效益。二是所质押的专利是否已形成产品或服务，并实现收入。三是依据该知识产权的有效周 期及其所产生的收入测算知识产权的价值。实际上，知识产权、专利能产生收益，是有经营团队、资金、市场等通过公司的组织形式去经营来实现的。如果剥离了这 些要素，仅仅处置专利是很难流通。小额贷款公司是将知识产权与股权挂钩，将知识产权转化为具有更多资源价值的股权，最终是处置股权。在办理相关手续取得质 押登记权证后，同时，将贷款公司企业法人代表的股权质押给科诚公司作为联保；由科诚公司、杨浦科技创业中心所属的科艾投资管理公司和贷款公司三方签订协 议，明确一旦贷款公司不能按时归还贷款，由科艾投资管理公司按协议约定的价格参股贷款公司，将债权转化为股权进行追偿。目前已发放知识产权质押融资贷款500万元。

而张江高科技园区则另辟蹊径，通过浦东生产力促进中心提供担保，逐步探索知识产权融资。在政府相关部门的推动下，截止到今年9月底，浦东新区共有61家企业获得了知识产权质押贷款82笔，总额度为1.2亿元。

随着近来上海一系列促进本市知识产权质押融资系列措施的出台，可以说，由政府搭台、各方机构共同参与的科技型中小企业融资平台正在逐步形成之中，各类知识产权质押融资业务将逐步推开。未来，科技型中小企业融资难的问题必将有所改善。